办房贷要多久(房贷办不下来可以让父母贷吗)

admin8个月前 (02-08)守转资讯33

近期,部分城市的房贷收紧,尤其是传出个别银行暂停二手房贷款的消息,牵动着买房人的心。

不少买房人,对房贷的情感复杂又微妙,被牵动着的情绪很烦、但也很甜蜜。

在银行审批的过程中,有时候胸有成竹,有时候七上八下,一方面担心审批的流程以及进度,另一方面又憧憬着美好的生活。

那么,一般而言,房贷审批需要多久,哪些环节需要格外注意,又有什么会影响银行的放款速度呢?

房贷要过这些流程,审批之后需面签

我们都知道,房贷属于个贷的一种,从全称“个人住房贷款”便可知晓。相比于企业贷款,房贷这种个贷的审批要简单一些,不过简单归简单,也需要在一定时间内、经过一定的流程。

总的来说,房贷审批大概需要五个环节,先后顺序是申请、录入、审查、审批、放款。各大银行可能会有所不同,但基本上会贯穿这五个环节。

申请和录入,面对的几乎是一样的材料,录入就是把申请人的材料录入系统,以进行下一步。

向银行申请房贷时,需要提供一些自己的材料,比如身份证、户口本、结婚证等基础信息,还有收入证明、收入流水、首付款发票、购房合同等。

当然,这些材料要真实有效。这里需要特别注意的是收入情况,因为涉及到后续的还款能力,银行当然格外重视。

如果自己的收入承担不起房贷,就需要提供配偶的收入证明以及流水。如果单身自己的收入不足以承担房贷,可以增加父母作为担保人,同样需要收入证明和流水。

银行的客户经理进行一个初审,主要看申请人提交的材料是否真实、齐全,与此同时,需要在征信授权书上签字,查询申请人的信用情况。

这一步中,客户经理需要和申请人沟通、确认还款方式、利率。

收集到完整的材料之后,客户经理写一个贷款申请报告,资料扫描之后,录入系统。

审查和审批,通常,银行的分工极为细致,审查环节的工作人员逐一核对材料,送审资料的撰写有没有纰漏,尤其会信用记录、还款能力。

审批环节,银行有专门批房贷的审批人,一般对材料进行复核,没有问题的话,房贷就算基本通过了。

放款,房贷审批通过后,客户经理通知申请人去银行面签,同时办理抵押。完成之后,安心等待放款即可,放款之后开始每个月还房贷。

放款要等多久,与两个因素有关

有人认为,房贷审批之后,很快就会放款,这种想法属于理论范畴,实际中并非如此,就拿近期房贷收紧来说,基本就是拉长放款时间,正所谓“没有停贷,但需漫长等待”。

因此,申请的房贷需要多久批下来,并没有一个统一的时间,会受到各流程的影响,具体包括申请人多不多、审查审批环节数量大不大等。

此外,放款要等多久,还取决于两个要素,包括房贷额度、贷款类型。

有人认为,银行不就是放贷机构吗?怎么会存在“钱紧”呢?

其实不然,银行也有“紧箍咒”,总行会给予各分行具体的房贷额度,由此一个地方申请房贷的人较多,自然额度就会出现紧张,从时间角度来看,通常月底、年中、年底这样的节点,容易出现房贷额度紧张。

我们都知道,金融是房贷产调控的重要的一端,继房地产企业“三道红线”后,央行和银监会对银行也划定了“两道红线”,对房地产贷款和个人房贷规定了上限比例。

因此,一旦出现银行房贷额度紧张,只能等待,一般没有具体的时间节点。

此外,放款速度也与房贷类型有关,房贷形式不外乎商业贷款、公积金贷款、组合贷。

一般来说,商贷放款较快,银行审批之后,又有额度,很快就会放贷,这也是开发商欢迎买房人使用商贷的原因,毕竟拿到钱的速度快。

公积金贷款或者组合贷,都有公积金的身影,这就涉及到公积金的审核以及额度问题。

以组合贷为例,银行审批后,还需要公积金中心的审批,也涉及到公积金中心的额度,全部审核通过之后,放款需要在大楼封顶之后,这对期房的开发商来说,不能将买房人的钱及时用到建筑上,此类房贷的放款用时往往长于纯商业贷款。

一直以来,房贷被认为是银行安全、优质的信贷产品,在房贷收紧的当下,买房人不用急切,不管哪种房贷类型,只要自己提交的材料真实有效,尤其在确保信用记录、还款能力的前提下,大部分情况都可以批贷,需要一些耐心。

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